近日，中國保監(jiān)會原副主席周延禮在接受《中國保險報》專訪時表示，作為一位有著35年從業(yè)經(jīng)驗的老保險人，他對中國保險業(yè)最牽掛的還是“保險姓�！�、保險保障不足的問題。

　　“保險要為實體經(jīng)濟服務(wù)，為消費者服務(wù)，這是最根本的問題。保險業(yè)要立足，取決于為實體經(jīng)濟服務(wù)的能力和水平有多高。”周延禮說。

　　11月20日，在清華大學國家金融研究院中國保險與養(yǎng)老金研究中心成立儀式上，周延禮認為，現(xiàn)在保險業(yè)“供給質(zhì)量不高，有效需求滿足不了”。他說，在供給層面，大量保險產(chǎn)品不能滿足現(xiàn)實需求，造成嚴重的市場供需脫節(jié)與結(jié)構(gòu)失衡。在需求層面，保險市場巨大的潛在需求得不到有效滿足。壽險主要依靠分紅型產(chǎn)品和其他投資型產(chǎn)品占領(lǐng)市場，壽險業(yè)的經(jīng)濟保障功能和長期優(yōu)勢難以顯現(xiàn);產(chǎn)險業(yè)對重大災(zāi)害事故造成損失的補償比例不高，發(fā)揮的經(jīng)濟補償和保障作用非常有限。

　　“在重大災(zāi)害發(fā)生的時候我們的賠付比例是非常低的。2008年四川汶川地震，賠了大約2%不到;2008年1月雨雪冰凍災(zāi)害，1000億損失保險賠了100億不到，保障功能體現(xiàn)不夠�！敝苎佣Y說。

　　他說，保險的信譽是賠出來的，信譽有多高取決于保障能力和水平有多高。老百姓得到了保障，就會用手投票;得不到保障，就會用腳投票。

　　周延禮認為，能不能以客戶為中心，提供全方位的、有針對性的方案，通過細化市場量身定做保險產(chǎn)品，解決每個客戶個人需求保障的充足性問題，考驗的是保險公司的管理能力和水平。

　　對于市場比較關(guān)注的萬能險，在周延禮看來，產(chǎn)品本身沒有問題，關(guān)鍵是能否根據(jù)客戶的情況具體分析�！凹偃缒阗Y金量比較大，保障比較充分，需要進行投資，何樂而不為呢?但是，你沒有這種保障水平，還要把自己放在這個產(chǎn)品當中，保險公司就要考慮了：他適不適合這種產(chǎn)品?現(xiàn)在咱們保險服務(wù)只注重拉保費，不注意客戶的個性化需求，這是個很大的問題�！彼�說。

　　對于保險公司的發(fā)展，周延禮一直堅持“長效益”的觀點。他認為，國外很多保險公司幾百年仍然經(jīng)久不息，關(guān)鍵就是堅持做好保障。所以，不要什么都彎道超車，心態(tài)要調(diào)整好。另一方面，無論哪一路資本進入，都要先了解這個行業(yè)是要提供保險保障的，應(yīng)該圍繞這個主題開展資本運作。保險是經(jīng)營管理風險的，不能自我制造一些不確定性，那就不是管理風險，而是加劇風險。

　　不過，周延禮也坦言，做好“保險姓�！保�解決供求矛盾，面臨的挑戰(zhàn)也不小，行業(yè)在長期發(fā)展中積累的一些問題還沒有解決，比如粗放發(fā)展、不理性擴張和不理性競爭、投資經(jīng)營行為激進等問題。

　　“我們已經(jīng)是保險大國了，接下來能不能成為保險強國，還要有一個頂層設(shè)計�！敝苎佣Y說。