經(jīng)過一年的試點(diǎn)后，商業(yè)車險改革試點(diǎn)正式推向全國。保監(jiān)會近日發(fā)文表示，自2015年6月1日以來，商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作在黑龍江等18個地區(qū)實(shí)施并取得積極成效，決定將商業(yè)車險改革推廣到全國范圍。

車險費(fèi)改對廣大車主有何影響？財險公司又將面臨什么樣的新市場？

試點(diǎn)：“試”得如何

首批試點(diǎn)城市之一黑龍江的數(shù)據(jù)顯示，２０１６年第一季度，黑龍江車均保費(fèi)較２０１４年年末下降１１．９５％，較２０１５年年末下降３．３４％。續(xù)保業(yè)務(wù)中，約７７％的消費(fèi)者保費(fèi)同比下降。
黑龍江保監(jiān)局舉例，２０１５年哈爾濱市民羅女士在平安產(chǎn)險黑龍江分公司舊車首次投保，保費(fèi)５８９６．９６元。今年４月續(xù)保時，因上年無出險記錄，且該車型的車型系數(shù)為０．８，基準(zhǔn)保費(fèi)較上年下降３７％，保費(fèi)為３７１３．３６元。

保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，２０１６年一季度，首批試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)車險簽單件數(shù)同比增長２０．２０％，消費(fèi)者支出的單均保費(fèi)同比下降７．６９％。

據(jù)了解，基于保險費(fèi)率與標(biāo)的風(fēng)險、經(jīng)營成本相匹配的原則，商業(yè)車險費(fèi)改采用“車型定價”模式，對不同安全系數(shù)、不同維修成本的車輛區(qū)別定價。海通證券分析師孫婷指出，本次改革運(yùn)用了車險行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù)，一些安全等級低、工時費(fèi)高的車型，車險價格較高�？傮w而言，進(jìn)口豪車在費(fèi)改后保費(fèi)會相對明顯增加，普通車保費(fèi)相對下降。

新車險：培育車主新理念

“如果出險，我明年的保費(fèi)會上浮嗎？上浮多少？”商業(yè)車險新規(guī)施行后，車主最關(guān)心保費(fèi)的變化。根據(jù)新規(guī)，出險次數(shù)和車險保費(fèi)系數(shù)將直接掛鉤。

以往，一年中出險次數(shù)不超過２次的話，對次年保費(fèi)影響不是很大；而費(fèi)改新規(guī)加大了對出險次數(shù)的管控，例如出險1次次年取消車險折扣，出險2次保費(fèi)系數(shù)上�。玻担ァ�3次上�。担埃�、4次上�。罚担ァ�5次及以上保費(fèi)可能直接翻倍。

受新規(guī)影響，不少車主索賠習(xí)慣開始發(fā)生改變。一旦保險公司接單員報出的上浮金額超過賠償金額，車主就可能選擇中止報險。“輕微的小剮蹭就不出險了，否則明年保費(fèi)就不劃算�！�

但出險理賠次數(shù)不是影響保費(fèi)的唯一因素，還要考慮其他因素系數(shù)。例如，新版車險中，“好司機(jī)”和“壞司機(jī)”在保費(fèi)上的差別更大。

新費(fèi)率改革還與車主的違章記錄、駕駛習(xí)慣掛鉤。比如在上海費(fèi)改方案中，上年沒有交通違法的，商業(yè)險費(fèi)率下�。保埃ィ簧夏暧薪煌ㄟ`法的，商業(yè)險費(fèi)率上浮５％－１０％；在北京，根據(jù)新規(guī)則，闖紅燈３次，保險費(fèi)率上�。担�，最高可能上�。保担ァ�

安盛天平財險首席戰(zhàn)略官袁穎暉表示，從消費(fèi)者層面看，由于貫徹了從人、從車的市場化定價原則，大部分消費(fèi)者的保費(fèi)支出有不同程度下降，實(shí)質(zhì)上形成了對于良好的行車習(xí)慣和安全意識的正向鼓勵。

保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，２０１６年一季度試點(diǎn)地區(qū)車險改革取得積極成效，首批試點(diǎn)地區(qū)車險保費(fèi)收入同比增長１１．３０％，綜合成本率同比下降１．３２個百分點(diǎn)至９４．１８％。

新費(fèi)率：促進(jìn)險企提高競爭力

袁穎暉指出，從保險公司層面看，費(fèi)改有效地促進(jìn)了財險公司經(jīng)營管理水平和人員素質(zhì)的提高。費(fèi)改后，險企在同一平臺上充分競爭，如何有效控制經(jīng)營成本、更多地讓客戶得到實(shí)惠、更好地提供服務(wù)是保險公司必須面對和解決的問題。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著商業(yè)車險條款費(fèi)率的市場化形成機(jī)制真正落實(shí)，財險公司會在商業(yè)車險品牌、管理、渠道、價格、服務(wù)等方面開展全方位、多層次、差異化的市場競爭。

安邦保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，險企若想在激烈的車險市場競爭中占據(jù)主動，獲得更大的盈利空間，必須從自身經(jīng)營管理下手。

“創(chuàng)新技術(shù)逐步介入將會令險企的差異化服務(wù)更加明顯。隨著商業(yè)車險費(fèi)改的不斷推動，險企的服務(wù)范圍和銷售渠道將進(jìn)一步拓寬，僅依靠現(xiàn)有的直銷、車商、經(jīng)代等渠道已不能完全適應(yīng)市場競爭，創(chuàng)新服務(wù)模式將逐漸成為各家險企的競爭特色。”安邦保險相關(guān)負(fù)責(zé)人說。